安排与我们的会议，无论是在线、通过电话还是面对面。这将是我们相互了解、讨论您的具体需求以及我们如何能帮助您在葡萄牙获得理想抵押贷款的机会。

房地产承诺

在葡萄牙抵押贷款专家，我们致力于为您争取最佳的房地产交易。我们使用先进的IT工具来分析房产的市场价值，确保您支付公平的价格，没有意外。我们的详细分析通常会揭示出要价与销售价格之间约有5.5%的平均差异，提供一个透明且公正的交易。

葡萄牙银行的贷款提供

只有葡萄牙的银行才能为您在该国购买的房产提供贷款。根据您是否为居民，银行可以为非居民提供房产价值的60至80%的融资，而对税务居民则可提供高达约90%的融资。重要的是要注意，银行不会资助封闭成本。对您的财务状况和房产的评估将是彻底的，包括验证收入、现有债务以及详细的信用报告。

所需文件

为了推进流程，您将需要几份文件，包括个人身份证明、葡萄牙税号、居住证明、雇主声明或（如果您是企业主的）会计信息、工资单或其他收入证明、信贷责任报告和最近的银行对账单。

购置成本

封闭费用包括IMT（市政传输税），根据购买价格变动，介于1至6%之间，印花税为购买价格的0.8%，公证和登记费用通常不超过1000欧元。购买后，应考虑IMI（市政物业税）和公寓费用，这些费用根据物业的位置和特性而异。

您可以期待的服务

我们提供首次免费会议以评估您的需求。选择房产后，我们将协助您开立银行账户并协调银行对房产的评估。信贷批准后，我们将预留产权证，并全程陪同直至流程结束。

我们保证在葡萄牙提供完全免费的信贷中介服务，确保无额外费用或意外。如果您需要律师，我们可以将您推荐给我们信赖的合作伙伴。

我们准备帮助您实现在葡萄牙拥有自己家园的梦想，确保一个安全透明的过程。

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虽然葡萄牙的抵押贷款环境最初可能会让人望而生畏，但其实并没有想象中那么复杂。

在葡萄牙，有几个关键因素决定您是否有资格申请抵押贷款。您是否有稳定的收入或定期领取养老金？您的信用评分是否健康？您是否超过了银行规定的年龄限制？如果您能满足这些条件，您就有了一个良好的开端！

黄金法则是将每月总支出控制在月净收入的 30% 至 35% 之间。

近年来，葡萄牙房地产市场强劲复苏，房地产价格稳步上升。在选择抵押贷款时，您有两种主要途径可供选择。您可以选择直接向银行申请抵押贷款。

另外，您也可以寻求独立抵押贷款经纪人的帮助。无论您选择哪种方式，最重要的是仔细审查利率并评估与贷款相关的任何额外费用。有了正确的指导，您就可以在葡萄牙房贷市场上轻松找到自己的方向。

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这些机构为非居民抵押贷款申请者提供的抵押贷款的贷款价值比（LTV）通常在 60% 到 70% 之间。贷款价值比表示抵押贷款与房产评估价值的比例。

但如何才能获得最优惠的抵押贷款利率呢？这就是抵押贷款代理的作用所在。他们代表您与多家按揭贷款机构接触，在确保获得最优惠利率方面发挥着重要作用。

让我们详细了解葡萄牙的三家顶级抵押贷款机构。

Millennium BCP

对于在葡萄牙寻求抵押贷款的非居民而言，最受欢迎的选择是 Millennium BCP。许多人选择他们的服务。他们为非居民提供一系列量身定制的抵押贷款选择，包括 1.5% 的浮动利率加 12 个月的欧洲银行同业拆借利率。然而，人们不应忽视税务局的收费以及与葡萄牙抵押贷款相关的其他费用。

无论您是在寻找公寓、住宅还是需要翻新的房产，千禧 BCP 都能满足您的需求。他们为各种类型的房产提供抵押贷款选择，是满足各种投资需求的灵活之选。

Banco SantanderTotta

桑坦德银行（Banco Santander Totta）是非葡萄牙居民在葡萄牙申请抵押贷款的另一个热门选择。他们提供多种抵押贷款选择，非葡萄牙居民在葡萄牙购买房产最高可获得 80% 的贷款。

2.5% 是 Santander Totta 银行提供的初始抵押贷款利率。他们使用抵押贷款模拟器评估费用和支出，以此作为计算葡萄牙抵押贷款利率的基础。这种周到的按揭计算方法可确保您始终了解您所签署的协议。

Novo Banco

Novo Banco 以其为有意在葡萄牙购买房产的非居民外国人提供的全面服务而闻名。抵押贷款申请流程包括收集所有必要文件，如身份证、收入证明、纳税申报单和购房合同。

除了提供抵押贷款，Novo Banco 还为在葡萄牙投资房产的非居民外国人提供保险和投资基金。这意味着您可以在一个屋檐下管理您的抵押贷款、保险和投资需求，使 Novo Banco 成为您房产投资需求的一站式解决方案。

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Euribor 利率是欧盟的关键利率，对葡萄牙的浮动利率抵押贷款有重大影响。选择浮动利率抵押贷款的借款人通常在支付 Euribor 利率的同时还要支付一个预定的百分比，即抵押贷款利差，大多数金融机构的平均利差通常在 0.85% 左右。这些利率每六个月调整一次，使其与市场条件保持同步。

固定利率的优势

虽然浮动利率抵押贷款有其好处，但固定利率抵押贷款的可预测性也让人感到欣慰。它允许房产所有者在特定期限内以固定利率持续付款，从而提供稳定的按揭付款。

在葡萄牙，选择固定利率抵押贷款的主要好处是可以抵御 Euribor 利率的波动，从而在贷款期间保持稳定的利率。截至 2023 年 5 月，固定利率抵押贷款的利率为 3.9%（TAEG），最长期限为五年，确保了房主在此期间的稳定性。

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利用葡萄牙的独立抵押贷款经纪人具有以下优势：

• 无需额外费用的专业指导，因为他们通常以佣金为基础开展业务
• 宝贵的市场知识和谈判技巧
• 与贷款机构建立关系，通常能为借款人获得独家优惠和折扣
• 确保您获得最优惠的价格

有一个值得信赖的经纪人在您身边，您就可以放心地获得最优惠的交易。

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收入验证通常需要提交收入证明，例如工资单或银行对账单，以及护照复印件和葡萄牙纳税识别号 (NIF)。银行还可能根据个人情况要求提供其他文件，例如进一步的身份证明、税务文件以及资产或现有债务的证据。让我们更深入地研究就业历史和房产估值的细节。

就业历史和收入核实

在葡萄牙申请抵押贷款时，认证您的就业历史至关重要。这包括提供当前就业的证据，如

• 雇主推荐信
• 如果是自营职业者，请提供您最近的纳税申报表
• 六个月的银行对账单
• 公司账目副本。

葡萄牙抵押贷款申请考虑的收入形式包括工资收入、股息支付、投资收入、养老金收入和租金收入。验证需要提供工资单、个体户账户、税务文件、前三个月的个人银行对账单或显示最近 60 天现金流量的银行对账单等证据。

物业估值要点

房产估价是银行评估房产的重要组成部分。它在抵押贷款申请过程中具有非常重要的意义，因为理想情况下，估价应符合或超过购买价格，以保证贷款金额与房产价值相匹配。

在葡萄牙选择物业估价师进行抵押贷款申请时，必须考虑其在葡萄牙当局的注册和监管情况。在葡萄牙，用于抵押贷款目的的物业估值包括各种关键因素，例如：

• 物业的整体状况
• 地点
• 尺寸
• 当前市场需求
• 借款人的财务状况

房产估价直接影响葡萄牙潜在房主的贷款限额。非居民的贷款额度通常为房产价值或售价的 65-75%，以较低者为准。另一方面，财政居民可以选择借贷售价或估价的 90%，选择较高的额度。

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在葡萄牙获得抵押贷款时，您可能会遇到与抵押贷款相关的费用，包括在葡萄牙获得抵押贷款时征收的物业税（imosto municipal sobre transmissôes onerosas de imóveis，IMT）。

税率取决于房产是否用作主要住所，累进税率最高可达 8%。此外，还需缴纳 8% 的印花税，即 Imposto de Selo。在葡萄牙规划抵押贷款预算时，有必要了解税务局的费用。

遗憾的是，IMT 税不能计入抵押贷款总额，必须单独支付。

在计算房贷总成本时，将这些额外支出考虑在内至关重要。

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• 收入
• 开支
• 贷款详情
• 本金和利息
• 税费和保险费等房屋成本
• 主页价格
• 首付款

潜在房主可通过以下网站的抵押贷款计算器，估算葡萄牙抵押贷款的月支出、贷款额和利率：

• Quinta Finanças
• Hipotecas de casas ideais
• Simon Conn
• Hipotecas4Portugal
• Finanças Privadas em Portugal
• Portugalista

这些计算器是估算每月按揭还款额（包括利息、税费和保险费用）的可靠工具。

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