Comece por agendar uma reunião connosco, seja online, por telefone ou pessoalmente. Esta é uma oportunidade para nos conhecermos melhor e discutirmos as suas necessidades específicas e como podemos auxiliá-lo na aquisição do crédito habitação ideal em Portugal.

Compromisso com o Imobiliário

Na Portugal Mortgage Experts, comprometemo-nos a garantir-lhe o melhor negócio imobiliário. Utilizamos avançadas ferramentas de TI para analisar o valor de mercado dos imóveis, assegurando que o preço que paga é justo e sem surpresas. A nossa análise detalhada pode revelar uma diferença média de cerca de 5,5% entre o preço pedido e o preço de venda, proporcionando uma transação transparente e com valor justo.

Concessão de Crédito por Bancos Portugueses

Apenas instituições bancárias em Portugal podem fornecer-lhe um empréstimo para a compra de um imóvel no país. Dependendo se é residente ou não, os bancos podem financiar entre 60 a 80% do valor do imóvel para não residentes, e até cerca de 90% para residentes fiscais. É importante notar que os bancos não financiam os custos de fecho. A avaliação da sua situação financeira e do imóvel é rigorosa, incluindo a verificação de rendimentos, dívidas existentes e um relatório de crédito detalhado.

Documentação Necessária

Para avançar com o processo, precisará de diversos documentos, incluindo identificação pessoal, número de identificação fiscal português, comprovativo de residência, declaração de empregador ou informações contabilísticas (se for empresário), recibos de salário ou outros rendimentos, relatório de responsabilidades de crédito e extratos bancários recentes.

Custos com a Aquisição

Os custos de fecho incluem o IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões), que varia entre 1 a 6% do preço de compra, imposto do selo de 0,8% e despesas notariais e de registo, geralmente não superiores a 1000€. Após a compra, deverá considerar o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) e despesas de condomínio, que variam conforme a localização e características do imóvel.

O que Esperar do Nosso Serviço

Oferecemos uma reunião inicial gratuita para avaliar suas necessidades. Após a escolha do imóvel, assistimos na abertura de conta bancária e coordenamos a avaliação do imóvel pelo banco. Finalmente, após a aprovação do crédito, reservamos a escritura e acompanhamos todo o processo até à conclusão.

Garantimos uma intermediação de crédito totalmente livre de custos em Portugal, proporcionando uma experiência sem encargos adicionais ou surpresas. Se precisar de um advogado, podemos encaminhá-lo para parceiros de confiança.

Estamos prontos para ajudá-lo a realizar o seu sonho de possuir uma casa em Portugal, garantindo um processo seguro e transparente.

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Embora o panorama hipotecário português possa parecer inicialmente intimidante, é menos complicado do que parece.

Em Portugal, existem alguns fatores-chave que determinam a sua elegibilidade para uma hipoteca. Você está ganhando uma renda consistente ou recebendo uma pensão regular? Sua pontuação de crédito parece saudável? Você ultrapassou o limite de idade definido pelo banco? Se você puder marcar essas caixas, terá um bom começo!

A regra de ouro é manter suas despesas mensais totais dentro de 30 a 35% de sua renda mensal líquida.

O mercado imobiliário português tem apresentado uma forte recuperação nos últimos anos, com os preços dos imóveis em constante subida. Quando se trata de escolher uma hipoteca, você tem dois caminhos principais a explorar. Você tem a opção de entrar em contato diretamente com um banco para obter uma hipoteca.

Alternativamente, você também pode procurar a ajuda de um corretor de hipotecas independente. Independentemente da sua escolha, é fundamental examinar as taxas de juros e avaliar quaisquer custos extras associados ao empréstimo. Com a orientação certa, você se orientará facilmente no mercado hipotecário português.

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Essas instituições oferecem empréstimos hipotecários com uma relação empréstimo-valor (LTV) que normalmente fica na faixa de 60 a 70 por cento para requerentes de hipotecas não residentes. O índice LTV representa a proporção do empréstimo hipotecário em relação ao valor de avaliação do imóvel.

Mas como você garante as taxas de hipoteca mais favoráveis? É aí que entram os agentes hipotecários. Eles desempenham um papel fundamental na garantia das melhores taxas, interagindo com vários credores hipotecários em seu nome.

Vamos explorar mais detalhadamente três dos principais credores hipotecários em Portugal.

Millennium BCP

A escolha popular para não residentes que procuram uma hipoteca em Portugal é o Millennium BCP. Muitas pessoas optam por seus serviços. Oferecem uma gama de opções de hipotecas adaptadas a não residentes, incluindo uma taxa variável de 1,5% mais a Euribor a 12 meses. No entanto, não se deve ignorar os encargos fiscais e outros custos associados à obtenção de uma hipoteca em Portugal.

Quer procure um apartamento, uma casa ou um imóvel a necessitar de remodelação, o Millennium BCP tem tudo o que precisa. Eles oferecem opções de hipoteca para diversos tipos de propriedades, tornando-os uma escolha flexível para diversas necessidades de investimento.

Banco SantanderTotta

O Banco Santander Totta é outro dos principais candidatos aos não residentes que procuram uma hipoteca em Portugal. Oferecem diversas alternativas de crédito hipotecário, com possibilidade de obtenção de financiamento até 80% para não residentes que adquiram imóvel em Portugal.

2,5% é a taxa inicial de hipoteca que o Banco Santander Totta oferece. Utilizam o seu simulador de hipotecas para avaliar as comissões e despesas, que servem de base para o cálculo das taxas de juro hipotecárias em Portugal. Essa abordagem cuidadosa ao cálculo da hipoteca garante que você esteja sempre ciente do que está assinando.

Novo Banco

O Novo Banco é reconhecido pela sua oferta abrangente de serviços para estrangeiros não residentes interessados ​​em comprar imóveis em Portugal. O processo de solicitação de hipoteca envolve a coleta de toda a documentação necessária, como RG, comprovante de renda, declaração de imposto de renda e contrato de compra do imóvel.

Além de conceder hipotecas, o Novo Banco oferece seguros e fundos de investimento a estrangeiros não residentes que investem em imóveis em Portugal. Isto significa que pode gerir as suas necessidades de hipotecas, seguros e investimentos, tudo sob o mesmo teto, tornando o Novo Banco uma solução completa para as suas necessidades de investimento imobiliário.

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A taxa Euribor, que funciona como taxa de juro diretora na UE, tem um impacto significativo nas hipotecas de taxa variável em Portugal. Os mutuários que optam por uma hipoteca de taxa variável pagam normalmente a taxa Euribor juntamente com uma percentagem pré-determinada, designada por spread hipotecário, normalmente com uma média de cerca de 0,85 por cento para a maioria das instituições financeiras. Essas taxas são revisadas semestralmente, mantendo-as sincronizadas com as condições de mercado.

Vantagens da taxa fixa

Embora as hipotecas de taxa variável tenham seus benefícios, há algo reconfortante na previsibilidade de uma hipoteca de taxa fixa. Ele permite que os proprietários façam pagamentos consistentes a uma taxa de juros definida por um período específico, proporcionando estabilidade nos pagamentos de suas hipotecas.

A principal vantagem de optar por hipotecas de taxa fixa em Portugal é a proteção que proporcionam contra as flutuações das taxas Euribor, mantendo assim uma taxa de juro consistente ao longo da duração do empréstimo. A partir de Maio de 2023, as hipotecas de taxa fixa são oferecidas a uma taxa de juro de 3,9 por cento (TAEG) por um período máximo de cinco anos, garantindo estabilidade aos proprietários durante este período.

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A utilização de um corretor de hipotecas independente em Portugal oferece as seguintes vantagens:

• Orientação profissional sem despesas extras, pois geralmente operam em regime de comissão
• Valioso conhecimento de mercado e habilidades de negociação
• Relacionamentos estabelecidos com credores, muitas vezes obtendo acesso a ofertas e descontos exclusivos para o mutuário
• Garantia de que você está conseguindo o melhor negócio possível

Com um corretor confiável ao seu lado, você pode ter certeza de que está conseguindo o melhor negócio possível.

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A verificação de rendimentos envolve geralmente a apresentação de comprovativos de rendimentos, como recibos de vencimento ou extratos bancários, além de cópia do passaporte e número de identificação fiscal (NIF) português . Os bancos também podem exigir documentos adicionais com base em circunstâncias individuais, tais como provas adicionais de identidade, documentação fiscal e provas de activos ou dívidas existentes. Vamos nos aprofundar nas especificidades do histórico de emprego e da avaliação de propriedades.

Histórico de emprego e verificação de renda

Ao solicitar um crédito habitação em Portugal, é fundamental autenticar o seu histórico profissional. Isso envolve fornecer evidências de emprego atual, como:

• carta de referência de um empregador
• se for autônomo, sua declaração de imposto de renda mais recente
• seis meses de extratos bancários
• uma cópia das contas da empresa.

As formas de rendimento consideradas para pedidos de hipoteca em Portugal abrangem rendimentos salariais, pagamentos de dividendos, rendimentos de investimentos, rendimentos de pensões e rendimentos de rendas. A verificação exige o fornecimento de evidências como contracheques, contas de trabalhadores autônomos, documentos fiscais, extratos bancários pessoais dos três meses anteriores ou extratos bancários exibindo os últimos 60 dias de fluxo de caixa.

Fundamentos de avaliação de propriedade

A avaliação imobiliária é uma componente crucial que o banco consegue para avaliar o imóvel. Tem grande importância no processo de pedido de hipoteca, uma vez que a avaliação deve idealmente igualar ou ultrapassar o preço de compra para garantir a adequação do montante do empréstimo em relação ao valor do imóvel.

Ao selecionar um avaliador de imóveis em Portugal para um pedido de hipoteca, é essencial considerar o seu registo e regulamentação pelas autoridades portuguesas. A avaliação imobiliária para efeitos de hipoteca em Portugal engloba vários fatores cruciais, tais como:

• Estado geral do imóvel
• Localização
• Tamanho
• Demanda atual do mercado
• As circunstâncias financeiras do mutuário

A avaliação do imóvel tem impacto direto nos limites de financiamento dos potenciais proprietários em Portugal. Os não residentes normalmente podem pedir emprestado entre 65-75% do valor da propriedade ou do preço de venda, o que for menor. Por outro lado, os residentes fiscais têm a opção de contrair empréstimos até 90% do preço de venda ou avaliação, optando pelo valor superior.

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Ao adquirir uma hipoteca em Portugal, poderá esperar taxas relacionadas com a hipoteca, incluindo o imposto predial, Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), que é cobrado na obtenção de uma hipoteca em Portugal.

As taxas são determinadas pela utilização do imóvel como residência principal ou não e podem variar até 8% em taxas progressivas. Além disso, existe um imposto de selo de 8% denominado Imposto de Selo que também é cobrado. É essencial estar atento às taxas da administração fiscal ao planear o seu orçamento para uma hipoteca em Portugal.

Infelizmente, o IMT não pode ser adicionado ao valor total da hipoteca e deve ser pago separadamente.

É crucial levar em consideração essas despesas adicionais ao calcular o custo total de sua hipoteca.

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• Renda
• Despesas
• Detalhes do empréstimo
• Principal e juros
• Custos residenciais, como impostos e seguros
• Preço da casa
• Pagamento inicial

Os potenciais proprietários podem aceder a calculadoras de hipotecas nos seguintes sites para estimar despesas mensais, montantes de empréstimos e taxas de juro de uma hipoteca em Portugal:

• Quinta Finanças
• Hipotecas de casas ideais
• Simon Conn
• Hipotecas4Portugal
• Finanças Privadas em Portugal
• Portugalista

Essas calculadoras são uma ferramenta confiável para aproximar pagamentos mensais de hipotecas, abrangendo juros, impostos e despesas de seguro.

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