Vereinbaren Sie ein Treffen mit uns, ob online, telefonisch oder persönlich. Dies wird eine Gelegenheit für uns sein, einander besser kennenzulernen und Ihre spezifischen Bedürfnisse sowie die Möglichkeiten, wie wir Ihnen beim Erwerb des idealen Hypothekenkredits in Portugal helfen können, zu besprechen.

Engagement für Immobilien

Bei Portugal Mortgage Experts verpflichten wir uns, Ihnen das beste Immobiliengeschäft zu sichern. Wir verwenden fortschrittliche IT-Tools, um den Marktwert von Immobilien zu analysieren und sicherzustellen, dass Sie einen fairen Preis ohne Überraschungen zahlen. Unsere detaillierte Analyse offenbart oft einen durchschnittlichen Unterschied von etwa 5,5% zwischen dem geforderten Preis und dem Verkaufspreis, was eine transparente und faire Transaktion gewährleistet.

Kreditvergabe durch portugiesische Banken

Nur Banken in Portugal können Ihnen einen Kredit für den Kauf einer Immobilie im Land gewähren. Je nachdem, ob Sie ansässig sind oder nicht, können Banken zwischen 60 bis 80% des Immobilienwerts für Nichtansässige und bis zu etwa 90% für steuerlich Ansässige finanzieren. Es ist wichtig zu beachten, dass Banken die Abschlusskosten nicht finanzieren. Die Bewertung Ihrer finanziellen Situation und der Immobilie ist gründlich, einschließlich der Überprüfung des Einkommens, bestehender Schulden und eines detaillierten Kreditberichts.

Erforderliche Dokumentation

Um mit dem Prozess fortzufahren, benötigen Sie mehrere Dokumente, einschließlich persönlicher Identifikation, portugiesischer Steueridentifikationsnummer, Wohnsitznachweis, Arbeitgeberbescheinigung oder buchhalterische Informationen (wenn Sie Unternehmer sind), Gehaltsabrechnungen oder andere Einkommensnachweise, Bericht über Kreditverpflichtungen und aktuelle Kontoauszüge.

Erwerbskosten

Die Abschlusskosten umfassen die IMT (kommunale Übertragungssteuer), die zwischen 1 bis 6% des Kaufpreises variiert, die Stempelsteuer von 0,8% und notarielle sowie Registrierungsgebühren, die in der Regel 1.000 € nicht überschreiten. Nach dem Kauf sollten Sie die IMI (kommunale Immobiliensteuer) und die Kosten für die Eigentümergemeinschaft berücksichtigen, die je nach Standort und Eigenschaften der Immobilie variieren.

Was Sie von unserem Service erwarten können

Wir bieten ein erstes kostenloses Treffen an, um Ihre Bedürfnisse zu bewerten. Nach der Auswahl der Immobilie unterstützen wir Sie bei der Eröffnung eines Bankkontos und koordinieren die Immobilienbewertung durch die Bank. Schließlich, nach der Kreditgenehmigung, reservieren wir die Urkunde und begleiten den gesamten Prozess bis zum Abschluss.

Wir garantieren eine völlig kostenfreie Kreditvermittlung in Portugal, die eine Erfahrung ohne zusätzliche Gebühren oder Überraschungen bietet. Wenn Sie einen Rechtsanwalt benötigen, können wir Sie an vertrauenswürdige Partner verweisen.

Wir sind bereit, Ihnen zu helfen, Ihren Traum vom Eigenheim in Portugal zu verwirklichen und dabei einen sicheren und transparenten Prozess zu gewährleisten.

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Obwohl die portugiesische Hypothekenlandschaft auf den ersten Blick einschüchternd wirken mag, ist sie weniger kompliziert, als es scheint.

In Portugal gibt es einige Schlüsselfaktoren, die für die Gewährung einer Hypothek entscheidend sind. Verdienen Sie ein regelmäßiges Einkommen oder beziehen Sie eine regelmäßige Rente? Ist Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung? Sind Sie älter als die von der Bank festgelegte Altersgrenze? Wenn Sie diese Kriterien erfüllen, haben Sie schon mal einen guten Start!

Die goldene Regel lautet: Halten Sie Ihre monatlichen Gesamtausgaben innerhalb von 30 bis 35 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens.

Der portugiesische Immobilienmarkt hat sich in den letzten Jahren stark erholt, und die Immobilienpreise steigen stetig an. Bei der Auswahl einer Hypothek stehen Ihnen zwei Wege offen. Sie können sich direkt an eine Bank wenden, um eine Hypothek aufzunehmen.

Alternativ können Sie auch die Hilfe eines unabhängigen Hypothekenmaklers in Anspruch nehmen. Unabhängig davon, wofür Sie sich entscheiden, ist es wichtig, die Zinssätze genau zu prüfen und alle mit dem Darlehen verbundenen zusätzlichen Kosten zu ermitteln. Mit der richtigen Beratung werden Sie sich auf dem portugiesischen Hypothekenmarkt leicht zurechtfinden.

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Diese Institute bieten Hypothekendarlehen mit einem Beleihungsauslauf (LTV) an, der in der Regel zwischen 60 und 70 % für nicht ansässige Hypothekarkreditnehmer liegt. Das Beleihungsverhältnis stellt den Anteil des Hypothekendarlehens im Verhältnis zum geschätzten Wert der Immobilie dar.

Aber wie sichert man sich die günstigsten Hypothekenzinsen? Hier kommen Hypothekenmakler ins Spiel. Sie spielen eine entscheidende Rolle bei der Suche nach den besten Zinssätzen, indem sie in Ihrem Namen mit mehreren Hypothekarkreditgebern verhandeln.

Lassen Sie uns drei der wichtigsten Hypothekengeber in Portugal genauer unter die Lupe nehmen.

Millennium BCP

Die beliebteste Wahl für Gebietsfremde, die eine Hypothek in Portugal aufnehmen wollen, ist Millennium BCP. Viele Menschen entscheiden sich für ihre Dienste. Sie bieten eine Reihe von Hypothekenoptionen an, die auf Nicht-Einwohner zugeschnitten sind, darunter einen variablen Zinssatz von 1,5 % plus den 12-Monats-Euribor. Allerdings sollte man die Gebühren des Finanzamts und andere Kosten im Zusammenhang mit der Aufnahme einer Hypothek in Portugal nicht außer Acht lassen.

Ganz gleich, ob Sie eine Wohnung, ein Haus oder eine renovierungsbedürftige Immobilie suchen, Millennium BCP ist für Sie da. Millennium BCP bietet Hypotheken für eine Reihe von Immobilienarten an und ist damit eine flexible Wahl für verschiedene Investitionsbedürfnisse.

Banco SantanderTotta

Banco Santander Totta ist ein weiterer Top-Anwärter für Gebietsfremde, die eine Hypothek in Portugal suchen. Sie bietet eine Vielzahl von Hypothekenalternativen mit der Möglichkeit einer Finanzierung von bis zu 80 % für Gebietsfremde, die eine Immobilie in Portugal erwerben.

2,5 % ist der anfängliche Hypothekenzins, den die Banco Santander Totta anbietet. Sie verwenden ihren Hypothekensimulator, um die Gebühren und Kosten zu ermitteln, die als Grundlage für die Berechnung der Hypothekenzinsen in Portugal dienen. Dieser durchdachte Ansatz bei der Hypothekenberechnung gewährleistet, dass Sie immer wissen, worauf Sie sich einlassen.

Novo Banco

Die Novo Banco ist bekannt für ihr umfassendes Serviceangebot für Ausländer, die an einem Immobilienkauf in Portugal interessiert sind. Bei der Beantragung einer Hypothek müssen alle erforderlichen Unterlagen wie Personalausweis, Einkommensnachweise, Steuererklärungen und der Kaufvertrag für die Immobilie vorgelegt werden.

Die Novo Banco bietet nicht nur Hypotheken an, sondern auch Versicherungen und Investmentfonds für Ausländer, die in Portugal in Immobilien investieren. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Hypotheken, Versicherungen und Investitionen unter einem Dach verwalten können, was die Novo Banco zu einer Komplettlösung für Ihre Immobilieninvestitionen macht.

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Der Euribor-Satz, der als Leitzins in der EU gilt, hat einen erheblichen Einfluss auf variabel verzinste Hypotheken in Portugal. Kreditnehmer, die sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, zahlen in der Regel den Euribor-Satz zusammen mit einem vorher festgelegten Prozentsatz, der als Hypothekenspanne bezeichnet wird und bei den meisten Finanzinstituten im Durchschnitt etwa 0,85 Prozent beträgt. Diese Zinssätze werden alle sechs Monate überprüft, um sie mit den Marktbedingungen in Einklang zu bringen.

Vorteile eines festen Zinssatzes

Hypotheken mit variablem Zinssatz haben zwar ihre Vorteile, aber die Vorhersehbarkeit einer Festzinshypothek hat auch etwas Beruhigendes. Sie ermöglicht es Immobilieneigentümern, für eine bestimmte Dauer gleichbleibende Zahlungen zu einem festen Zinssatz zu leisten, was für Stabilität bei ihren Hypothekenzahlungen sorgt.

Der Hauptvorteil von Festhypotheken in Portugal besteht darin, dass sie gegen Schwankungen des Euribor-Zinssatzes geschützt sind und somit einen konstanten Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Darlehens bieten. Ab Mai 2023 werden Festhypotheken zu einem Zinssatz von 3,9 Prozent (TAEG) für maximal fünf Jahre angeboten, was den Hausbesitzern während dieses Zeitraums Stabilität garantiert.

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Die Inanspruchnahme eines unabhängigen Hypothekenmaklers in Portugal bietet die folgenden Vorteile:

• Professionelle Beratung ohne zusätzliche Kosten, da sie in der Regel auf Provisionsbasis arbeiten
• Wertvolle Marktkenntnisse und Verhandlungsgeschick
• Etablierte Beziehungen zu Kreditgebern, die oft Zugang zu exklusiven Angeboten und Rabatten für den Kreditnehmer haben
• die Gewissheit, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten

Mit einem vertrauenswürdigen Makler an Ihrer Seite können Sie sich darauf verlassen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

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Bei der Einkommensüberprüfung sind im Allgemeinen Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge sowie eine Passkopie und die portugiesische Steueridentifikationsnummer (NIF) einzureichen. Banken können aufgrund individueller Umstände auch zusätzliche Dokumente verlangen, wie zum Beispiel weitere Identitätsnachweise, Steuerdokumente und Nachweise über Vermögenswerte oder bestehende Schulden. Lassen Sie uns tiefer in die Besonderheiten des beruflichen Werdegangs und der Immobilienbewertung eintauchen.

Beschäftigungsgeschichte und Einkommensüberprüfung

Bei der Beantragung eines Hypothekarkredits in Portugal ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihren beruflichen Werdegang nachweisen können. Dazu gehört der Nachweis einer aktuellen Beschäftigung, wie z. B.:

• ein Referenzschreiben des Arbeitgebers
• wenn Sie selbständig sind, Ihre letzte Steuererklärung
• Kontoauszüge aus sechs Monaten
• eine Kopie des Jahresabschlusses des Unternehmens.

Zu den Einkommensformen, die für Hypothekenanträge in Portugal berücksichtigt werden, gehören Gehaltseinkommen, Dividendenzahlungen, Kapitaleinkommen, Renteneinkommen und Mieteinnahmen. Für die Verifizierung sind Nachweise wie Gehaltsabrechnungen, Konten für Selbstständige, Steuerdokumente, persönliche Kontoauszüge der letzten drei Monate oder Kontoauszüge mit den Cashflows der letzten 60 Tage erforderlich.

Grundlagen der Immobilienbewertung

Die Immobilienbewertung ist eine entscheidende Komponente, die die Bank zur Beurteilung der Immobilie heranzieht. Sie ist für die Beantragung einer Hypothek von großer Bedeutung, da die Bewertung idealerweise dem Kaufpreis entsprechen oder ihn übertreffen sollte, um die Angemessenheit des Darlehensbetrags im Verhältnis zum Wert der Immobilie zu gewährleisten.

Bei der Auswahl eines Immobiliengutachters in Portugal für einen Hypothekenantrag ist es wichtig, dass dieser von den portugiesischen Behörden registriert und reguliert wird. Die Immobilienbewertung für Hypothekenzwecke in Portugal umfasst verschiedene entscheidende Faktoren, wie zum Beispiel:

• Der Gesamtzustand der Immobilie
• Standort
• Größe
• Aktuelle Marktnachfrage
• Finanzielle Verhältnisse des Kreditnehmers

Die Bewertung der Immobilie wirkt sich direkt auf die Beleihungsgrenzen für potenzielle Eigenheimbesitzer in Portugal aus. Gebietsfremde können in der Regel einen Kredit in Höhe von 65-75 % des Immobilienwerts oder des Verkaufspreises aufnehmen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Steuerinländer hingegen können bis zu 90 % des Verkaufspreises oder des Wertes der Immobilie beleihen, wobei sie sich für den höheren Betrag entscheiden können.

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Wenn Sie in Portugal eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie mit hypothekenbezogenen Gebühren rechnen, darunter die Grundsteuer (imposto municipal sobre transmissôes onerosas de imóveis, IMT), die bei der Aufnahme einer Hypothek in Portugal erhoben wird.

Die Steuersätze richten sich danach, ob die Immobilie als Hauptwohnsitz genutzt wird oder nicht, und können bis zu 8 % betragen, wobei die Sätze progressiv sind. Darüber hinaus wird eine Stempelsteuer von 8 % erhoben, die Imposto de Selo. Bei der Planung Ihres Budgets für eine Hypothek in Portugal sollten Sie unbedingt die Gebühren des Finanzamtes berücksichtigen.

Leider kann die IMT-Steuer nicht auf den Gesamtbetrag der Hypothek aufgeschlagen werden, sondern muss separat gezahlt werden.

Es ist wichtig, diese zusätzlichen Kosten bei der Berechnung der Gesamtkosten Ihrer Hypothek zu berücksichtigen.

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• Einkommen
• Ausgaben
• Details zum Darlehen
• Hauptforderung und Zinsen
• Hauskosten wie Steuern und Versicherungen
• Hauspreis
• Anzahlung

Potenzielle Hausbesitzer können auf den folgenden Websites Hypothekenrechner aufrufen, um die monatlichen Ausgaben, Kreditbeträge und Zinssätze für eine Hypothek in Portugal zu ermitteln:

• Quinta Finanças
• Hipotecas de casas ideais
• Simon Conn
• Hipotecas4Portugal
• Finanças Privadas em Portugal
• Portugalista

Diese Rechner sind ein zuverlässiges Instrument für die Schätzung der monatlichen Hypothekenzahlungen, einschließlich Zinsen, Steuern und Versicherungskosten.

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