ابدأ بتحديد موعد اجتماع معنا، سواء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف أو شخصيًا. ستكون هذه فرصة لنا للتعرف على بعضنا البعض بشكل أفضل ومناقشة احتياجاتك الخاصة وكيف يمكننا مساعدتك في الحصول على الائتمان العقاري المثالي في البرتغال.

الالتزام بالعقارات

نلتزم في خبراء الرهن العقاري في البرتغال بتأمين أفضل صفقة عقارية لك. نحن نستخدم أدوات متقدمة لتكنولوجيا المعلومات لتحليل القيمة السوقية للعقارات، مما يضمن لك دفع سعر عادل دون مفاجآت. غالباً ما يكشف تحليلنا المفصل عن فرق متوسط يبلغ حوالي 5.5% بين السعر المطلوب وسعر البيع، مما يوفر لك صفقة شفافة وعادلة.

توفير الائتمان من قبل البنوك البرتغالية

يمكن للبنوك في البرتغال فقط أن تقدم لك قرضاً لشراء عقار في البلد. واعتماداً على ما إذا كنت مقيماً أم لا، يمكن للبنوك تمويل ما بين 60 إلى 80% من قيمة العقار لغير المقيمين، وما يصل إلى حوالي 90% للمقيمين الماليين. من المهم ملاحظة أن البنوك لا تمول تكاليف الإغلاق. يتم تقييم وضعك المالي والعقار تقييماً شاملاً، بما في ذلك التحقق من دخلك والديون القائمة وتقرير ائتماني مفصل.

الوثائق اللازمة

للمضي قدمًا في هذه العملية، ستحتاج إلى عدة مستندات، بما في ذلك الهوية الشخصية، ورقم التعريف الضريبي البرتغالي، وإثبات محل الإقامة، وبيان صاحب العمل أو المعلومات المحاسبية (إذا كنت صاحب عمل)، وإيصالات الراتب أو أي دخل آخر، وتقرير المسؤوليات الائتمانية، وكشوف حسابات بنكية حديثة.

تكاليف الاستحواذ

تشمل تكاليف الإغلاق ضريبة البلدية على التحويلات (IMT)، والتي تتراوح بين 1 إلى 6% من سعر الشراء، ورسوم الطوابع بنسبة 0.8%، ورسوم التوثيق والتسجيل، والتي لا تتجاوز عادةً 1,000 يورو. بعد الشراء، ضع في اعتبارك ضريبة الأملاك البلدية (IMI) ومصاريف العمارات، والتي تختلف حسب موقع العقار وخصائصه.

ما الذي تتوقعه من خدمتنا

نقدم لك اجتماعاً أولياً مجانياً لتقييم احتياجاتك. بعد اختيار العقار، نساعدك في فتح حساب بنكي وتنسيق تقييم العقار من قِبل البنك. وأخيراً، بعد الموافقة على الائتمان، نقوم بحجز سند الملكية ومرافقة العملية بأكملها حتى انتهائها.

نضمن وساطة ائتمانية خالية تمامًا من التكاليف في البرتغال، مما يوفر تجربة بدون رسوم إضافية أو مفاجآت. إذا كنت بحاجة إلى محامٍ، يمكننا إحالتك إلى شركاء موثوق بهم.

نحن مستعدون لمساعدتك في تحقيق حلمك بامتلاك منزل في البرتغال، مع ضمان عملية آمنة وشف

The post Compreender o crédito habitação em Portugal appeared first on Portugal Mortgage Experts.

على الرغم من أن مشهد الرهن العقاري البرتغالي قد يبدو مخيفًا في البداية، إلا أنه أقل تعقيدًا مما يبدو عليه.

في البرتغال، هناك بعض العوامل الرئيسية التي تحدد أهليتك للحصول على قرض عقاري. هل تكسب دخلاً ثابتاً أو تتلقى معاشاً تقاعدياً منتظماً؟ هل تبدو درجاتك الائتمانية سليمة؟ هل تجاوزت الحد العمري المحدد من قبل البنك؟ إذا كان بإمكانك تحديد هذه المربعات، فأنت في بداية جيدة!

القاعدة الذهبية هي أن تحافظ على إجمالي نفقاتك الشهرية في حدود 30 إلى 35 بالمائة من صافي دخلك الشهري.

أظهر سوق العقارات البرتغالي انتعاشاً قوياً في السنوات الأخيرة، مع ارتفاع أسعار العقارات بشكل مطرد. عندما يتعلق الأمر باختيار الرهن العقاري، لديك طريقان رئيسيان يمكنك استكشافهما. لديك خيار التوجه إلى البنك مباشرةً للحصول على رهن عقاري.

وبدلاً من ذلك، يمكنك أيضاً طلب المساعدة من وسيط رهن عقاري مستقل. وبغض النظر عن اختيارك، فإن التدقيق في أسعار الفائدة وتقييم أي تكاليف إضافية مرتبطة بالقرض أمر بالغ الأهمية. مع التوجيه الصحيح، ستجد طريقك في سوق الرهن العقاري البرتغالي بسهولة.

The post Navegando no cenário hipotecário português appeared first on Portugal Mortgage Experts.

تقدم هذه المؤسسات قروض الرهن العقاري مع نسبة القرض إلى القيمة (LTV) التي تقع عادةً في نطاق 60 إلى 70 في المائة لطالبي الرهن العقاري من غير المقيمين. تمثل نسبة LTV نسبة القرض العقاري إلى القيمة نسبة قرض الرهن العقاري إلى القيمة المقدرة للعقار.

ولكن كيف يمكنك الحصول على أفضل أسعار الرهن العقاري؟ هنا يأتي دور وكلاء الرهن العقاري. فهم يلعبون دورًا أساسيًا في تأمين أفضل الأسعار من خلال التعامل مع العديد من مقرضي الرهن العقاري نيابة عنك.

دعنا نستكشف ثلاثة من أفضل مقرضي الرهن العقاري في البرتغال بمزيد من التفصيل.

Millennium BCP

إن الخيار الشائع لغير المقيمين الذين يسعون للحصول على رهن عقاري في البرتغال هو ميلينيوم بي سي بي. ويختار العديد من الأشخاص خدماتهم. فهم يقدمون مجموعة من خيارات الرهن العقاري المصممة خصيصًا لغير المقيمين، بما في ذلك معدل متغير بنسبة 1.5% بالإضافة إلى اليوريبور لمدة 12 شهرًا. ومع ذلك، يجب ألا يتجاهل المرء رسوم مكتب الضرائب والتكاليف الأخرى المرتبطة بالحصول على رهن عقاري في البرتغال.

سواءً كنت تبحث عن شقة أو منزل أو عقار بحاجة إلى تجديد، فإن ميلينيوم بي سي بي قد وفرت لك كل ما تحتاج إليه. فهي توفر خيارات رهن عقاري لمجموعة من أنواع العقارات، مما يجعلها خياراً مرناً لمختلف الاحتياجات الاستثمارية.

Banco SantanderTotta

بنك بانكو سانتاندير توتا هو منافس آخر من أفضل المنافسين لغير المقيمين الذين يسعون للحصول على رهن عقاري في البرتغال. فهو يقدم مجموعة متنوعة من بدائل الرهن العقاري، مع إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 80% لغير المقيمين الذين يشترون عقارات في البرتغال.

2.5% هو معدل الرهن العقاري المبدئي الذي يقدمه بانكو سانتاندير توتا. وهم يستخدمون محاكي الرهن العقاري الخاص بهم لتقييم الرسوم والمصروفات، والتي تُستخدم كأساس لحساب معدلات الفائدة على الرهن العقاري في البرتغال. هذا النهج المدروس في حساب الرهن العقاري يضمن لك أن تكون دائمًا على دراية بما تشترك فيه.

Novo Banco

يشتهر Novo Banco بخدماته الشاملة التي يقدمها للأجانب غير المقيمين المهتمين بشراء عقار في البرتغال. تتضمن عملية طلب الرهن العقاري جمع جميع الوثائق المطلوبة، مثل بطاقة الهوية وإثبات الدخل والإقرارات الضريبية وعقد شراء العقار.

بالإضافة إلى توفير الرهن العقاري، يقدم Novo Banco التأمين وصناديق الاستثمار للأجانب غير المقيمين الذين يستثمرون في العقارات في البرتغال. وهذا يعني أنه يمكنك إدارة احتياجاتك من الرهن العقاري والتأمين والاستثمار تحت سقف واحد، مما يجعل Novo Banco حلاً شاملاً لاحتياجاتك الاستثمارية العقارية.

The post Principais credores hipotecários para investimento imobiliário appeared first on Portugal Mortgage Experts.

يؤثر معدل اليوريبور، الذي يعد بمثابة سعر الفائدة الرئيسي في الاتحاد الأوروبي، تأثيرًا كبيرًا على الرهون العقارية ذات السعر المتغير في البرتغال. وعادةً ما يدفع المقترضون الذين يختارون الرهن العقاري متغير السعر معدل اليوريبور إلى جانب نسبة مئوية محددة مسبقًا، يُشار إليها باسم فارق الرهن العقاري، وعادةً ما يبلغ متوسطها حوالي 0.85 في المائة بالنسبة لغالبية المؤسسات المالية. يتم مراجعة هذه المعدلات كل ستة أشهر، مما يجعلها متزامنة مع ظروف السوق.

مزايا سعر الفائدة الثابتة

في حين أن الرهون العقارية ذات المعدل المتغير لها فوائدها، إلا أن هناك ما يبعث على الارتياح بشأن إمكانية التنبؤ بالرهن العقاري ذي المعدل الثابت. فهو يسمح لمالكي العقارات بسداد مدفوعات ثابتة بسعر فائدة محدد لمدة محددة، مما يوفر الاستقرار في مدفوعات الرهن العقاري.

تتمثل الميزة الرئيسية لاختيار الرهون العقارية ذات السعر الثابت في البرتغال في الحماية التي توفرها ضد التقلبات في أسعار الفائدة على اليوريبور، وبالتالي الحفاظ على سعر فائدة ثابت طوال مدة القرض. اعتبارًا من مايو 2023، يتم تقديم الرهون العقارية ذات السعر الثابت بسعر فائدة يبلغ 3.9% (TAEG) لمدة أقصاها خمس سنوات، مما يضمن الاستقرار لأصحاب المنازل خلال هذا الإطار الزمني.

The post Compreender hipotecas de taxa variável appeared first on Portugal Mortgage Experts.

يوفر استخدام وسيط رهن عقاري مستقل في البرتغال المزايا التالية:

• إرشادات احترافية دون أي مصاريف إضافية، حيث إنها تعمل عادةً على أساس العمولة
• المعرفة القيمة بالسوق ومهارات التفاوض
• إقامة علاقات راسخة مع المقرضين، وغالباً ما تحصل على صفقات وخصومات حصرية للمقترض
• ضمان حصولك على أفضل صفقة ممكنة

مع وجود وسيط موثوق إلى جانبك، يمكنك أن تطمئن إلى أنك تحصل على أفضل صفقة ممكنة.

The post O papel dos corretores hipotecários independentes appeared first on Portugal Mortgage Experts.

يستلزم التحقق من الدخل عمومًا تقديم دليل على الدخل، مثل كشوف المرتبات أو البيانات المصرفية، بالإضافة إلى نسخة من جواز السفر ورقم التعريف الضريبي البرتغالي (NIF). قد تطلب البنوك أيضًا مستندات إضافية بناءً على الظروف الفردية، مثل إثبات إضافي للهوية، والوثائق الضريبية، وإثبات الأصول أو الديون الحالية. دعونا نتعمق أكثر في تفاصيل تاريخ التوظيف وتقييم الممتلكات.

تاريخ التوظيف والتحقق من الدخل

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في البرتغال، من المهم جداً أن تثبت تاريخك الوظيفي. ويتضمن ذلك تقديم دليل على التوظيف الحالي، مثل:

• خطاب توصية من صاحب العمل
• في حال كنت تعمل لحسابك الخاص، فإن أحدث إقرار ضريبي لك
• ستة أشهر من كشوف الحسابات المصرفية
• نسخة من حسابات الشركة.

تشمل أشكال الدخل التي يتم النظر فيها لتطبيقات الرهن العقاري في البرتغال دخل الرواتب، ودفعات الأرباح، ودخل الاستثمار، ودخل المعاشات التقاعدية، ودخل الإيجار. يستلزم التحقق تقديم أدلة مثل كشوف المرتبات أو حسابات العاملين لحسابهم الخاص أو المستندات الضريبية أو البيانات المصرفية الشخصية للأشهر الثلاثة السابقة أو البيانات المصرفية التي تعرض آخر 60 يومًا من التدفق النقدي.

أساسيات تقييم العقارات

تقييم العقار هو عنصر حاسم يديره البنك لتقييم العقار. وله أهمية كبيرة في عملية تقديم طلب الرهن العقاري، حيث يجب أن يتطابق التقييم بشكل مثالي مع سعر الشراء أو يتجاوزه لضمان ملاءمة مبلغ القرض بالنسبة لقيمة العقار.

عند اختيار مقيّم عقارات في البرتغال لتقديم طلب الرهن العقاري، من الضروري مراعاة تسجيله وتنظيمه من قبل السلطات البرتغالية. ويشمل تقييم العقار لأغراض الرهن العقاري في البرتغال العديد من العوامل الحاسمة، مثل:

• الحالة العامة للعقار
• الموقع
• الحجم
• الطلب الحالي في السوق
• الظروف المالية للمقترض

تقييم العقار له تأثير مباشر على حدود الاقتراض لمالكي المنازل المحتملين في البرتغال. يمكن لغير المقيمين عادةً اقتراض ما بين 65-75% من قيمة العقار أو سعر البيع، أيهما أقل. من ناحية أخرى، يتمتع المقيمون الماليون بخيار اقتراض ما يصل إلى 90% من سعر البيع أو التقييم، ويختارون المبلغ الأعلى.

The post Preparar o seu perfil financeiro appeared first on Portugal Mortgage Experts.

عند الحصول على رهن عقاري في البرتغال، يمكنك أن تتوقع أن تواجه رسومًا متعلقة بالرهن العقاري، بما في ذلك ضريبة الملكية (IMT)، والتي تُفرض عند الحصول على رهن عقاري في البرتغال.

يتم تحديد المعدلات حسب ما إذا كان العقار يُستخدم كمسكن رئيسي أم لا، ويمكن أن تصل إلى 8% بمعدلات تصاعدية. بالإضافة إلى ذلك، هناك رسوم طوابع بنسبة 8% تُسمى إمبوستو دي سيلو تُفرض أيضاً. من الضروري أن تكون على دراية برسوم مكتب الضرائب عند التخطيط لميزانيتك للرهن العقاري في البرتغال.

لسوء الحظ، لا يمكن إضافة ضريبة IMT إلى إجمالي مبلغ الرهن العقاري ويجب دفعها بشكل منفصل.

من المهم أن تأخذ هذه النفقات الإضافية في الحسبان عند حساب التكلفة الإجمالية للرهن العقاري.

The post Taxas e impostos relacionados com hipotecas appeared first on Portugal Mortgage Experts.

• الدخل
• المصروفات
• تفاصيل القرض
• رأس المال والفائدة
• تكاليف المنزل مثل الضرائب والتأمين
• سعر المنزل
• دفعة أولى

دفعة أولى

• Quinta Finanças
• Hipotecas de casas ideais
• Simon Conn
• Hipotecas4Portugal
• Finanças Privadas em Portugal
• Portugalista

تُعد هذه الآلات الحاسبة أداة جديرة بالثقة لتقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية، بما في ذلك الفائدة والضرائب ونفقات التأمين.

The post Cálculos estimados de reembolso de hipoteca mensal appeared first on Portugal Mortgage Experts.